Страхование гражданской ответственности и вопросы определения размера возмещения вреда при ДТП
Проблема определения размера вреда, причиненного в результате
дорожно-транспортного происшествия, и его возмещения страховой
компанией или виновником дорожно-транспортного происшествия
актуальна и представляет значительный интерес для юристов-практиков,
сталкивающихся в процессе осуществления своей профессиональной
деятельности с данной проблемой.
Редакция журнала «Право Беларуси» предлагает вниманию
читателей одно из мнений, высказанных практикующим юристом, об
определении размера и возмещении вреда, причиненного в результате
дорожно-транспортного происшествия. Также предлагаем ознакомиться с
позицией по данному вопросу Белорусского бюро по транспортному
страхованию в лице начальника юридического отдела О.И. Соколовой.
СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И ВОПРОСЫ ОПРЕДЕЛЕНИЯ
РАЗМЕРА ВОЗМЕЩЕНИЯ ВРЕДА ПРИ ДТП
И.С. Рудько,
юрист
Ежегодно все владельцы транспортных средств страхуют в
обязательном порядке риск гражданской ответственности. В настоящее
время проведение обязательного страхования регулируется Положением о
порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств (далее - Положение),
утвержденным Указом Президента Республики Беларусь от 19 февраля
1999 г. № 100 (в редакции Указа Президента Республики Беларусь от 12
июня 2000г. № 339). Особое внимание привлекают нормы Положения,
регулирующие страховое возмещение вреда и определение размера вреда,
причиненного потерпевшему.
Согласно п. 34 Положения вред, причиненный потерпевшему,
возмещается страховщиком.
Статьей 819 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее -
ГК) предусмотрено, что по договору страхования одна сторона
(страховщик) обязуется при наступлении предусмотренного в договоре
события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю)
или третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен
договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным
по договору интересам в пределах определенной договором суммы
(страховой суммы), а другая сторона (страхователь) обязуется
уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую
премию). Таким образом, при заключении договора страхования владелец
транспортного средства перекладывает негативные последствия своих
действий, связанных с совершением дорожно-транспортных происшествий
(далее - ДТП) при условии ненарушения договора страхования, на
страховщика.
И все бы хорошо, если бы не вопрос о порядке определения
размера вреда и его возмещении*.
Пунктом 43 Положения предусмотрено, что при гибели
(уничтожении) транспортного средства размер вреда определяется
действительной стоимостью этого транспортного средства на день
наступления страхового случая, расходами на его эвакуацию с места
дорожно-транспортного происшествия, утилизацию остатков, оформление
необходимых документов по страховому случаю и исчислению размера
вреда.
Определение размера вреда осуществляется на основании расчета
стоимости ремонта транспортного средства (производится специалистами
страховой компании или профессиональными экспертами-оценщиками).
Определение размера вреда согласно фактическим затратам на ремонт
транспортного средства производится только в том случае, если ремонт
этого транспортного средства проведен на указанном страховщиком
предприятия.
Приказ Белорусского бюро по транспортному страхованию от 12
октября 2000 г. № 27-од «Об утверждении Инструкции о порядке
проведения обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств» (в редакции приказа Белорусского
бюро по транспортному страхованию от 2 мая 2002 г. № 10-од)
конкретизирует вышеуказанный момент, а именно для возмещения вреда
согласно фактическим затратам страховщик должен заключить с
соответствующим предприятием договор о стоимости ремонта
поврежденных в ДТП транспортных средств в пределах размера вреда,
определенного на основании расчета стоимости ремонта транспортного
средства, составленного специалистом страховщика, имеющего
специальную подготовку, либо экспертом-оценщиком, прошедшим в
установленном порядке аттестацию в бюро.
Вот здесь и начинают возникать проблемы. Страховые компании не
могут заключить такого рода договоры со станциями технического
обслуживания или иными ремонтными предприятиями. Дело в том, что
эксперт оценивает размер вреда, причиненного транспортному средству
в результате ДТП, исходя из расценок, утвержденных приказом
Белорусского бюро по транспортному страхованию от 6 ноября 2002 г. №
19-од «Об утверждении среднеарифметической стоимости нормо-часа
работ по восстановлению транспортных средств для целей обязательного
страхования гражданской ответственности владельцев транспортных
средств». Данным приказом установлена стоимость нормо-часа, в
частности для легковых автомобилей и прицепов к ним, мотоциклов и
мотоколясок производства стран СНГ любого возраста для всех областей
Республики Беларусь, за исключением Минска и Минского района, в
размере 4 856 руб. Тогда как ремонтные предприятия (СТО) формируют
свои расценки на оказываемые услуги, в том числе и стоимость нормо-
часа, которые должны покрывать затраты станций за оказываемые
услуги. Эти расценки ремонтные предприятия утверждают в
горисполкомах и руководствуются ими в своей работе, а значит,
фактические затраты на восстановительные работы больше, нежели суммы
страхового возмещения. Следует отметить, что такая ситуация касается
транспортных средств производства стран СНГ и иномарок старше 6 лет.
Таким образом, с одной стороны, владелец транспортного
средства, заключив договор страхования, переложил свою гражданскую
ответственность на страховую компанию, а с другой - согласно ст. 941
ГК юридическое лицо или гражданин, застраховавшие свою
ответственность в порядке добровольного или обязательного
страхования в пользу потерпевшего, в случае, когда страхового
возмещения недостаточно для того, чтобы полностью возместить
причиненный вред, возмещают разницу между страховым возмещением и
фактическим размером ущерба.
При этом расходы на восстановление транспортного средства, как
правило, не выходят за лимит ответственности страховой компании,
установленный в размере 5 000 евро. А согласно п. 6,7 Положения
страховщик возмещает потерпевшему вред в пределах установленных
лимитов ответственности и только когда сумма возмещения вреда
превышает установленные лимиты ответственности, потерпевший может
предъявить лицу, причинившему вред, иск о возмещении вреда на сумму,
превышающую размер лимита.
В результате все расходы, связанные с восстановлением
транспортного средства, пострадавшего в результате ДТП, должна нести
страховая компания. Однако на практике она не может этого сделать
ввиду существующих заниженных расценок (4 856 рублей за 1 нормо-
час). Вот и выходит, что юридические лица обращаются с исками о
возмещении ущерба, причиненного ДТП, в суды.
* Описываемая ситуация касается юридических лиц.
29.03.2004 г.
Право Беларуси, 2004 г., № 12, с.76