КОММЕНТАРИЙ                              
           к постановлению Правления Национального     
                  банка Республики Беларусь
           от 24 февраля 2004 г. № 24 «О внесении                               
           дополнений в Инструкцию об организации                             
      исполнения платежей с текущих (расчетных) счетов
             в белорусских рублях в очередности,                                
              установленной законодательством»

                       НОВОЕ В ОРГАНИЗАЦИИ
                       ИСПОЛНЕНИЯ ПЛАТЕЖЕЙ
     
     Комментируемым постановлением внесены дополнения  в  Инструкцию
об  организации исполнения платежей с текущих (расчетных)  счетов  в
очередности,     установленной    законодательством,    утвержденную
постановлением Правления Национального банка от 29 марта 2001  г.  №
63 (далее - Инструкция).
     Принятие  данного постановления обусловлено тем, что  произошли
определенные  изменения  в очередности платежей.  Указом  Президента
Республики  Беларусь  от  23  декабря 2003  г.  №  565  «О  внесении
дополнений и изменений в Указ Президента Республики Беларусь  от  29
июня  2000  г. № 359» (далее - Указ № 565) были внесены изменения  в
Порядок   расчетов   между   юридическими  лицами,   индивидуальными
предпринимателями   в   Республике  Беларусь,  утвержденный   Указом
Президента  Республики  Беларусь от  29  июня  2000  г.  №  359  «Об
утверждении    порядка    расчетов   между   юридическими    лицами,
индивидуальными предпринимателями в Республике Беларусь», и  платежи
по   исполнению  обеспеченных  залогом  обязательств  по  банковским
кредитам  за  счет  средств,  полученных от  реализации  заложенного
имущества  в  соответствии с законодательством,  отнесены  к  первой
группе  очередности. Более того, хотя по общему  правилу  платежи  в
пределах  одной  и  той  же очереди должны производиться  в  порядке
календарного поступления расчетных документов в банк плательщика,  в
качестве одного из исключений установлено, что платежи по исполнению
обеспеченных  залогом обязательств по банковским  кредитам  за  счет
средств  от  реализации заложенного имущества имеют приоритет  перед
другими платежами, относящимися к той же очереди.
     Поэтому  в  комментируемом нормативном  акте  подчеркнуто,  что
вышеуказанные платежи исполняются банками до осуществления платежей,
которые  в  соответствии с законодательством  относятся  к  платежам
первой - четвертой очереди, после внеочередных платежей. Однако  для
того    чтобы    расчетные    документы    исполнялись    в    такой
последовательности, клиент должен представить в банк соответствующее
заявление в порядке, определенном п. 30 Инструкции.
     Принятие  Указа  №  565 было обусловлено следующими  причинами.
Нестабильное      финансовое     состояние     многих      субъектов
предпринимательской  деятельности  повышает  риск   невозврата   ими
кредитов.  При этом банки зачастую вынуждены прибегнуть к  обращению
взыскания на заложенное имущество. Эта процедура возможна не  только
в  судебном  порядке,  но  в ряде случаев  в  порядке,  определенном
соглашением сторон. Кроме того, в соответствии с Декретом Президента
Республики  Беларусь  от  27 января 2003 г.  №  5  «Об  упорядочении
реализации   заложенного   имущества»,   удовлетворение   требования
залогодержателя (кредитора) о погашении банковского кредита за  счет
заложенного   имущества   (за  исключением  имущества,   подлежащего
взысканию по решению суда, а также относящегося к основным средствам
залогодателя)  производится  без  обращения  в  суд   и   проведения
публичных  торгов на основании нотариально удостоверенного  договора
залогодержателя  с  залогодателем, заключенного после  возникновения
установленных законодательством оснований для обращения взыскания на
предмет залога.
     Однако  практика показала, что средства, вырученные от  продажи
заложенного  имущества, после поступления на текущий  счет  продавца
могут быть списаны в безакцептном порядке иными лицами, а не банком.
Поэтому  как  положения  Указа № 565, так  и  нормы  комментируемого
постановления призваны способствовать погашению банковских кредитов,
в том числе и за счет продажи заложенного имущества.
     Дополнение  Инструкции  положениями о порядке  представления  в
банк заявлений клиентов в электронном виде является вполне логичным,
поскольку  уже  давно клиенты вправе представлять в  банк  платежные
инструкции  в электронном виде и порядок их представления  определен
Инструкцией   о  банковском  переводе,  утвержденной  постановлением
Правления Национального банка Республики Беларусь от 29  марта  2001
г.  №  66.  Полагаем,  что  для принятия вышеуказанных  заявлений  в
электронном виде, помимо заключенного с клиентом договора,  в  целях
определения,  что передаваемое в электронном виде заявление  исходит
от   владельца  счета,  необходимо  представление  в  банк  карточки
открытого   ключа   проверки   подписи,   удостоверенной    подписью
(подписями) и печатью владельца (владельцев) личного ключа подписи.

                                            Р.Р. ТОМКОВИЧ, начальник
                                                    отдела правового
                                                 обслуживания Гоперу
                                                 ОАО «Белинвестбанк»




29.03.2004 г.


Право Беларуси, 2004 г., № 12, с.48