ЭЛЕКТРОННЫЕ ДОКУМЕНТЫ
В КОММЕРЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Р.Р.Томкович,
начальник отдела правового обслуживания
Гоперу ОАО «Белинвестбанк»
Электронные документы используются сегодня в основном в
банковской сфере. При этом для субъектов, участвующих в
правоотношениях с использованием этих документов, важно, чтобы
соответствующие сделки не были признаны незаключенными либо
недействительными, а также, чтобы соответствующие документы
принимались судами в качестве надлежащих доказательств.
Общие положения об электронном документе
Правовая регламентация использования электронных документов
имеет достаточно давнюю историю в отечественном законодательстве.
Так, в СССР уже в 1987 г. начал действовать ГОСТ «Придание
юридической силы документам на машинном носителе и машинограмме,
создаваемой при помощи средств электронно-вычислительной техники».
Однако с тех пор законодательство в данной сфере не получило особого
развития.
Относительно слабое развитие законодательства об электронном
документообороте имеет и позитивную сторону, поскольку правовое
регулирование в итоге базируется на опыте сложившихся отношений и
практике применения информационных технологий.
Применение электронных документов в торговых сделках и
расчетах получило распространение во многих государствах. Поэтому
Комиссией Организации Объединенных Наций по праву международной
торговли (ЮНСИТРАЛ) в 1996 г. был подготовлен Типовой закон «Об
электронной торговле» (далее - Типовой закон), в котором нашли
отражение рекомендации по совершенствованию правового регулирования
правоотношений, связанных с использованием электронных документов.
Правовой режим электронного обмена данными при совершении торговых
операций определен и в законодательстве Европейского союза:
Директивах Европарламента и Совета Европы «О заочной торговле» 1997
г. и «Об электронной торговле» 2000 г.
Как отмечено в Типовом законе, основное препятствие развитию
современных средств передачи данных представляют правовые
требования, предписывающие использование традиционных бумажных
документов. Для разрешения данных препятствий использован следующий
подход - если электронный документ позволяет обеспечить реализацию
функций, которые обеспечиваются бумажными документами, то для
признания юридической силы электронных документов не должны
устанавливаться более жесткие требования, чем те, которые
используются для бумажных документов*.
Требования же к составлению документов на бумаге имеют своей
целью:
- обеспечение того, что документ будет понятен для всех;
- обеспечение того, что документ не будет со временем изменен;
- создание возможностей для воспроизведения документа с тем,
чтобы каждая сторона имела экземпляр, содержащий одни и те же
данные;
- создание возможности для удостоверения данных посредством
подписи;
- обеспечение того, что документ будет иметь форму, приемлемую
для государственных органов и судов и др.
Указывают на следующие риски, препятствующие совершению сделок
с использованием электронных документов:
- несоответствие электронной сделки требованиям
законодательства;
- непризнание электронной сделки, совершенной в письменной
форме;
- недоверие к электронной подписи или отрицание наличия
электронной подписи в документе, отрицание наличия документа;
- подписание электронного документа неуполномоченным лицом
(несанкционированное использование средств электронной цифровой
подписи);
- несоответствие технических и юридических условий совершения
сделок;
- проблематичность представить доказательства в суде в случае
спора**.
В связи с этим на практике договоры обычно не заключаются
изначально в электронном виде. Сначала заключается договор на
бумажном носителе, в котором стороны определяют порядок
использования ими электронных документов. В таких соглашениях об
электронном обмене данными могут определяться следующие условия:
- описание утвержденных сторонами технических и процедурных
требований;
- система передачи сообщений;
- возможность и порядок подтверждения о получении сообщения;
- механизм защиты сообщений;
- процедура проверки их подлинности;
- порядок регистрации, записи и хранения сообщений.
В Республике Беларусь отношения, связанные с использованием
документов в электронной форме и применением электронной цифровой
подписи, регламентируются Законом Республики Беларусь «Об
электронном документе» (далее - Закон). Данным Законом определено,
что электронный документ может использоваться во всех сферах
деятельности, где применяются программные и технические средства,
необходимые для создания, обработки, хранения, передачи и приема
информации. С помощью электронных документов могут совершаться
сделки (заключаться договоры), производиться расчеты, осуществляться
переписка и передача документов и иной информации.
Необходимо отметить, что согласно ст. 68 Хозяйственного
процессуального кодекса Республики Беларусь письменными
доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах,
имеющих значение для дела, акты, договоры, справки, товарно-
транспортные накладные, деловая корреспонденция, иные документы, в
том числе полученные посредством факсимильной, электронной или иной
связи либо иным способом, позволяющим установить достоверность
документа.
Легальное определение понятия «документ» дано Законом
Республики Беларусь «Об информатизации», согласно ст. 1 которого
«документированная информация (документ) - зафиксированная на
материальном носителе информация с реквизитами, позволяющими ее
идентифицировать».
Однако электронный документооборот имеет ряд особенностей.
Оригинал электронного документа существует только на машинном
носителе. В случае, когда одним лицом создаются документ на бумажном
носителе и электронный документ, идентичные по содержанию, оба
документа признаются самостоятельными. При этом документ на бумажном
носителе не является копией электронного документа.
Копии электронного документа создаются путем удостоверения в
установленном законодательством порядке формы внешнего представления
электронного документа на бумажном носителе. Копии электронного
документа на бумажном носителе должны содержать указание на то, что
они являются копиями соответствующего электронного документа.
Удостоверение формы внешнего представления электронного документа на
бумажном носителе может осуществляться:
- нотариусом или иным лицом, имеющим право совершать
нотариальные действия;
- индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом,
имеющими лицензию на осуществление такой деятельности.
Воспроизведение электронного документа на ином, кроме
бумажного, отделимом от машинного носителя материальном объекте либо
его копия на бумажном носителе, надлежащим образом не
удостоверенная, не имеют юридической силы копии электронного
документа.
Электронный документ на машинном носителе приравнивается к
документу на бумажном носителе и имеет одинаковую с ним юридическую
силу. В связи с изложенным, если законодательством Республики
Беларусь требуется, чтобы документ был оформлен письменно либо
представлен в письменном виде или письменной форме, то электронный
документ считается соответствующим этим требованиям. Данные
положения в полной мере согласуются с требованиями Гражданского
кодекса Республики Беларусь, согласно п. 2 ст. 404 которого договор
в письменной форме может быть заключен путем составления одного
документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами
посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной
связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от
стороны по договору.
Характерной особенностью электронного документа является то,
что содержащаяся в нем информация представлена в электронно-цифровом
виде, вследствие чего, в отличие от бумажных документов, у
электронных отсутствует жесткая привязка к материальному носителю:
один и тот же электронный документ может одновременно существовать
на разных носителях (под машинным носителем понимаются: магнитный
диск, магнитная лента, лазерный диск и иные материальные носители,
используемые для записи и хранения информации с помощью электронно-
вычислительной техники). При этом все идентичные друг другу
экземпляры электронного документа, зафиксированные на материальных
(машинных) носителях, являются оригиналами (подлинниками) и,
соответственно, имеют равную юридическую силу. У электронного
документа не может существовать его электронной копии***.
Электронная цифровая подпись
В целях удостоверения того, что электронный документ исходит
от определенного лица, используется электронная цифровая подпись.
Статья 1 Закона определяет электронную цифровую подпись как
набор символов, вырабатываемый средствами электронной цифровой
подписи и являющийся неотъемлемой частью электронного документа.
Электронная цифровая подпись предназначена для:
- удостоверения информации, составляющей общую
(содержательную) часть электронного документа;
- подтверждения подлинности и целостности электронного
документа (того, что соответствующий документ в действительности
создан владельцем личного ключа подписи и в данный документ не
внесены изменения).
Подпись должна соответствовать следующим требованиям:
- должна быть уникальна для лица, ее исполняющего;
- должна существовать возможность сличения подписи для
подтверждения ее достоверности;
- проставление подписи должно происходить только по
волеизъявлению лица, ее использующего;
- подпись должна быть связана с информацией, которую
закрепляет таким способом, чтобы невозможно было изменить информацию
без нарушения подписи.
Подтверждение подлинности и целостности электронного документа
производится путем применения средств электронной цифровой подписи с
использованием открытых ключей проверки подписей лиц, подписавших
электронный документ.
Законом определено, что личный ключ подписи - это набор
символов, принадлежащий конкретному лицу и используемый при
выработке электронной цифровой подписи, а карточка открытого ключа
проверки подписи - документ на бумажном носителе, содержащий
значение открытого ключа проверки подписи и подтверждающий его
принадлежность какому-либо физическому или юридическому лицу.
В зависимости от применяемого метода шифровки выделяют два
основных вида шифрования: шифрование с секретным ключом и шифрование
с открытым ключо**** Главной проблемой систем, основанных на
шифровании с секретным ключом, является безопасное распространение
этих ключей. К тому же тут присутствует следующая проблема:
идентичные секретные ключи должны иметься у обеих сторон, а это, во-
первых, предоставляет возможность для злоупотреблений, а во-вторых,
позволяет отказаться от авторства электронного документа.
В законодательстве Республики Беларусь нашло закрепление
шифрование с открытым ключом. Преимуществом криптографических систем
с открытыми ключами над системами с секретными ключами является то,
что первые не позволяют отказаться от авторства электронного
документа и не имеют проблем с распространением секретных ключей.
Особенности применения электронных документов
в банковской деятельности
Согласно ст. 22 Закона одним из субъектов правоотношений в
сфере обращения электронных документов в банковской деятельности
является Национальный банк Республики Беларусь, банк либо
небанковская кредитно-финансовая организация. Отношения между
субъектами в сфере обращения электронных документов в банковской
деятельности строятся на основе договоров. Порядок использования
электронных документов при проведении безналичных расчетов на
территории Республики Беларусь устанавливается Национальным банком
Республики Беларусь.
В целях оказания помощи законодателям различных государств в
разработке правовых актов, регламентирующих использование
электронных документов, Комиссия Организации Объединенных Наций по
праву международной торговли (ЮНСИТРАЛ) в 1987 г. подготовила
Правовое руководство по электронному переводу средств (далее -
Правовое руководство), в котором обобщена банковская практика
перевода средств в целях облегчить изменение норм права,
регулирующих перевод средств с помощью бумажных документов, в целях
сделать их применимыми к электронным методам перевода средств.
В Правовом руководстве последовательно отстаивается позиция,
согласно которой подпись, исполненная от руки, не является более
надежной формой установления подлинности, нежели установление ее с
помощью электронных методов. Ведь собственноручная подпись лица
вполне может быть подделана достаточно квалифицированно для того,
чтобы быть принятой банком. Кроме того, в Правовом руководстве
отмечено, что визуальное сопоставление подписей является настолько
длительной и дорогостоящей процедурой, что во многих странах она не
применяется при переводах небольших сумм, даже если применимые нормы
права предполагают или требуют визуального сопоставления всех
подписей. Электронный же метод установления подписи может
применяться с приемлемым уровнем расходов при переводах даже самых
незначительных сумм. Более того, хорошо разработанная система
установления подлинности и неукоснительное следование процедурам,
необходимым для обеспечения надежности системы, могут свести к
lhmhlsls вероятность того, что будут выполняться поручения о
переводе средств, заверенные лицами, не имеющими на это правомочий.
Правовое руководство в гл. III «Обман, ошибки, неправильная
обработка инструкций по переводу средств и связанная с этим
ответственность» указывает, что меры, предпринимаемые против обмана
при использовании терминалов клиентов, являются общей заботой банка
и его клиентов. Один из факторов, обеспечивающих надежность системы
безопасности, зависит от того, в какой степени клиенты банка следуют
тем инструкциям по соблюдению безопасности, которые они получают от
банка.
В качестве возможных примеров недобросовестного поведения
сторон в Правовом руководстве приводится: нечестность служащих
организаций, являющихся клиентами банка; использование терминалов
ЭВМ, находящихся у клиента в целях обмана; мошенничество со стороны
служащих банка; перехват телекоммуникационных сообщений.
Однако убытки могут явиться следствием не только обмана
(мошенничества), но и ошибок, например: повторное воспроизведение
сообщения; поломки ЭВМ и ошибки в программах.
В гл. V «Правовые вопросы, связанные с электронным переводом
средств» рассматриваемого документа указывается на целесообразность
заключения между банками и клиентами письменных контрактов,
охватывающих права и обязанности клиентов и банков в связи с
электронным переводом средств, поскольку обычные банковские правила
и обычаи могут не предусматривать некоторые аспекты отношений,
связанных с электронным переводом. Эта позиция нашла закрепление и в
законодательстве Республики Беларусь. Инструкция о банковском
переводе (далее - Инструкция), утвержденная постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г. № 66,
содержит ряд требований к договорам об электронном переводе средств.
Однако в Инструкции данные нормы не систематизированы и приводятся в
различных главах, регламентирующих ту или иную форму расчетов.
Так, в данном нормативном правовом акте указано, что передача
клиентом платежных поручений в банк-отправитель в электронном виде
осуществляется на основании заключенного между ними договора, в
котором должны быть предусмотрены:
- ответственность клиента за операции, производимые по счету
на основании платежных поручений, переданных в банк в электронном
виде (необходимость отражения данного условия в договоре обусловлена
тем, что использование электронной техники создает дополнительные
условия и обстоятельства, способствующие появлению убытков,
например, одним из последствий нарушения правил безопасного
совершения сделок в электронной форме может быть разглашение
информации о личном ключе подписи, а это может явиться причиной
несанкционированного клиентом перевода и хищения его средств);
- сроки и порядок представления в банк оформленных на бумажном
носителе платежных поручений или реестров платежных поручений,
переданных в банк в электронном виде и принятых банком к исполнению,
ответственность за нарушение сроков их представления в банк (для
клиентов, срок обслуживания которых банком составляет менее года).
В договоре между банком-отправителем и плательщиком может быть
предусмотрено направление плательщику электронного сообщения в
подтверждение приема переданного им платежного поручения.
В подобном договоре должен быть предусмотрен также ряд
условий, позволяющих производить расчеты с использованием
электронных платежных инструкций при расчетах платежными
требованиями:
- порядок подтверждения приема банком заявлений на акцепт
платежных требований, переданных в электронном виде;
- ответственность клиента за операции, производимые по счету
на основании данных заявлений;
- для клиентов, срок обслуживания которых банком составляет
менее года, - сроки и порядок представления в банк оформленных на
бумажном носителе и заверенных в установленном порядке заявлений на
акцепт или реестров заявлений и ответственность за нарушение сроков
их представления в банк.
Для того чтобы удостоверить, что передаваемая в электронном
виде платежная инструкция исходит от владельца счета, в банк
представляется карточка открытого ключа проверки подписи,
удостоверенная подписью (подписями) и печатью владельца (владельцев)
личного ключа подписи (п. 15 Правил открытия банками счетов клиентам
в Республике Беларусь, утвержденных постановлением Правления
Национального банка Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. №
24.12).
Согласно ст. 13 Закона владельцем личного ключа подписи
является конкретное физическое или юридическое лицо, осуществившее
выработку этого ключа путем применения средств электронной цифровой
подписи и соответствующего ему открытого ключа проверки подписи.
Владелец личного ключа подписи в своих интересах должен хранить его
в тайне и обеспечивать его защиту от случайного уничтожения или
модификации.
Открытый ключ проверки подписи вырабатывается на базе личного
ключа подписи. Принадлежность открытого ключа проверки подписи
владельцу личного ключа подписи удостоверяется путем постановки этим
лицом подписи (подписи и печати) на карточке открытого ключа
проверки подписи.
Пользователь открытого ключа проверки подписи (лицо, которому
владельцем ключа или уполномоченным им лицом предоставляется
указанная карточка) обязан обеспечивать идентичность используемого
им открытого ключа проверки подписи тому ключу, который зафиксирован
в карточке открытого ключа проверки подписи. Форма вышеуказанной
карточки устанавливается собственником информационных систем и сетей
(применительно к расчетам - это банк).
Как правило, в договорах, заключаемых банками с клиентами,
предусматривается, что до получения банком информации об утере
(разглашении) личного ключа подписи, все операции, совершенные с
использованием указанных технических устройств, признаются
совершенными самим клиентом. Следовательно, все убытки в подобном
случае возлагаются на клиента. Соответствующие положения закреплены
и в ст. 239 Банковского кодекса Республики Беларусь (далее - БК).
Необходимо отметить, что в соответствии со ст. 244 БК банк не
несет ответственности за неисполнение, ненадлежащее исполнение либо
просрочку исполнения принятых инструкций клиента, которые произошли,
в частности, в результате поломок или аварий используемых банком
технических систем, произошедших не по вине банка.
Расчеты с использованием электронных платежных инструкций не
освобождают клиента от ряда обязательств по представлению в банк
документов. Обычно среди условий договора, заключаемого между банком
и клиентом, закрепляются обязательства клиента по представлению
документов, необходимых для осуществления банками функций агентов
валютного контроля. Но даже если соответствующие условия не нашли
отражения в договоре, в соответствии с п. 11 Инструкции документы,
необходимые для осуществления функций агентов валютного контроля,
представляются:
- плательщиками - в банк-отправитель вместе с платежными
инструкциями при осуществлении банковских переводов за границу, а
также при осуществлении прочих банковских переводов иностранной
валюты;
- бенефициарами (получателями) - в банк-получатель при
осуществлении банковских переводов из-за границы в течение пяти
рабочих дней после зачисления денежных средств в их пользу.
Документы, необходимые банку для осуществления функций агентов
валютного контроля и других контрольных функций, не представляются
при осуществлении обязательных платежей в бюджет и внебюджетные
государственные фонды.
В соответствии с п. 4 Инструкции платежные инструкции клиента
банку оформляются в письменной форме или в форме электронного
документа. Платежные инструкции в форме электронного документа
должны содержать обязательные реквизиты, предусмотренные
Инструкцией, и соответствовать требованиям законодательства
Республики Беларусь, регламентирующего применение электронного
документа.
При осуществлении кредитовых переводов посредством платежных
поручений допускается передача их клиентом в банк-отправитель в
электронном виде с применением телетрансмиссионных средств
(электронная почта, факсимильная связь и др.) или на машинном
носителе. На основании платежного поручения, переданного в
электронном виде, банк-отправитель формирует на бумажном носителе
копии данного платежного поручения в количестве, необходимом для
соблюдения требований законодательства и договора. На всех
экземплярах копий платежных поручений на бумажном носителе перед
реквизитами, содержащими наименование, номер, дату расчетного
документа, переданного в электронном виде, делается запись: «Копия».
Согласно п. 61 Инструкции при осуществлении дебетовых
переводов посредством платежных требований также допускается
передача бенефициаром их и реестров в банк-получатель в электронном
виде с применением телетрансмиссионных средств (электронная почта,
факсимильная связь, другие телетрансмиссионные средства) или на
машинном носителе.
При формировании банком-получателем на бумажном носителе копий
реестров, переданных в банк-получатель в электронном виде, перед
реквизитами, содержащими наименование, номер и дату реестра,
производится запись: «Копия». Копии реестров на бумажном носителе
заверяются подписью ответственного исполнителя банка-получателя.
На основании платежного требования, переданного в электронном
виде, банк формирует на бумажном носителе копии платежного
требования в количестве, предусмотренном Инструкцией. На всех
экземплярах копий платежных требований на бумажном носителе банком-
получателем перед реквизитами, содержащими наименование, номер, дату
расчетного документа, переданного в электронном виде, производится
запись: «Копия». На всех экземплярах копий платежного требования на
бумажном носителе проставляются дата представления, подпись
ответственного исполнителя и штамп банка. Копии платежного
требования на бумажном носителе, сформированные в течение
банковского дня, направляются банком-получателем в банк-отправитель
не позднее следующего банковского дня.
При осуществлении международных переводов банк перевододателя,
как правило, передает свое поручение банку-корреспонденту
посредством системы S.W.I.F.T***** Платежные инструкции в рамках
системы передаются в электронном виде. В рамках данной системы все
сообщения снабжаются «адресом» - банковским идентификационным кодом,
который имеет цифровое выражение и служит средством идентификации
банка. Банковские идентификационные коды (BICs - Bank Identifier
Codes) являются обязательными реквизитами всех сообщений. Адрес
выражается в цифрах и отражает расположение банка. Они
регистрируются и публикуются в Справочнике БИК. Системой разработаны
стандартные формы сообщений, в том числе и сообщений об отзыве и
изменении поручения.
Следует отметить, что названная система несет ответственность
за функционирование всей входящей в нее компьютерной сети, но эта
ответственность наступает при условии достижения сообщением пункта
доступа S.W.I.F.T. (так называемого коммутационного центра или
регионального концентратора) и прекращается с выходом сообщения за
пределы прямого контроля S.W.I.F.T. Система не принимает на себя
ответственности за безопасность, средства связи и линии передачи
между пунктом S.W.I.F.T. и терминалами пользователей. Более того,
Устав системы указывает на то, что она освобождается от
ответственности за непередачу или задержку передачи сообщений,
произошедшие в результате технических сбоев системы, а также в
случае форс-мажора. В то же время Руководство пользователя системы
указывает на те случаи, когда компания S.W.I.F.T. несет
ответственность за убытки. Так, подлежат возмещению прямые убытки,
причиненные в результате: небрежности, ошибки или упущения системы
при оказании услуг или соблюдении процедур безопасности, изложенных
в Руководстве пользователя системы; мошенничества со стороны
сотрудников системы, ее агентов или другой стороны, с которой
последняя состоит в договорных отношениях, либо других лиц, если
подобные действия стали возможными ввиду несоблюдения системой
процедуры безопасности.
Приостановление операции по счету электронным предписанием
Порядок приостановления операций по банковским счетам
посредством применения электронных документов определен Положением о
порядке приостановления операций по банковским счетам плательщиков
налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджет Комитетом
государственного контроля Республики Беларусь и Министерством по
налогам и сборам Республики Беларусь с применением электронных
документов, утвержденным постановлением Министерства по налогам и
сборам Республики Беларусь и Комитета государственного контроля
Республики Беларусь от 28 июня 2002 г. № 64/1. Правда, этот документ
детально регламентирует действия органов Министерства по налогам и
сборам (далее - МНС), лишь упоминая о соответствующем праве Комитета
государственного контроля (КГК). Рассматриваемая процедура
многоступенчата.
Для приостановления операций по счетам налогоплательщиков
уполномоченные лица инспекции МНС формируют электронные документы
установленной формы, которые удостоверяются электронной цифровой
подписью руководителя инспекции МНС (его заместителя). Затем
инспекция МНС передает эти электронные документы инспекции МНС по
соответствующей области (по г. Минску). Последняя при получении
электронных документов от инспекции МНС осуществляет их регистрацию
и проверку правильности формирования электронных документов, их
подлинности и целостности. Полученная информация передается МНС.
Затем вышеуказанные электронные документы передаются министерством
банкам через Белорусский межбанковский расчетный центр (БМРЦ).
Банк обеспечивает получение электронных документов от МНС и
КГК, проверку их целостности и подлинности. Если результаты проверки
отрицательны, банк формирует файл установленной формы в адрес КГК
или МНС.
Банки, имеющие собственные расчетные центры, устанавливают
запрет на проведение межфилиальных и межбанковских операций по
счетам налогоплательщиков, указанным в электронном документе,
полученном от МНС или КГК. Одновременно полученная информация
шифруется и передается филиалам, непосредственно обслуживающим счета
плательщиков, по которым осуществляется приостановление операций.
Филиалы банков при поступлении соответствующего электронного
документа обеспечивают приостановление операций по указанным в нем
счетам плательщиков.
Использование электронных документов становится все более
распространенным, в том числе внутри Республики Беларусь, хотя оно
по-прежнему сопряжено с рядом проблем, главной из которых является
достаточно высокая вероятность несанкционированного доступа
посторонних лиц к личному ключу подписи. Нередко личный ключ подписи
становится в короткие сроки известен достаточно широкому кругу лиц
(заместителям директора, главного бухгалтера, иным сотрудникам).
Кроме того, некоторое распространение получила практика, когда одни
и те же лица работают в нескольких предприятиях, в силу чего
осведомлены о деятельности этих юридических лиц. Это позволяет
утверждать, что электронная цифровая подпись по степени
конфиденциальности и защиты от подделки сегодня не менее уязвима,
чем собственноручная.
В то же время, например, Национальный банк Республики Беларусь
предпринимает определенные меры, направленные на укрепление
безопасности расчетов с использованием электронных документов. В
частности, в соответствии с постановлением Правления Национального
банка Республики Беларусь от 18 декабря 2002 г. № 239 «О разработке
банками системы мер, обеспечивающей функционирование системы «Клиент
- банк» с зарегистрированного банком рабочего места клиента» банкам
было поручено разработать систему мер, обеспечивающую
функционирование системы «Клиент - банк» исключительно с
зарегистрированного банком рабочего места (юридического адреса)
клиента, и представить утвержденные документы в департамент
платежной системы и информатизации Национального банка Республики
Беларусь.
В заключение отметим, что использование электронных документов
в банковской деятельности находит все более активное применение и
банки постоянно расширяют спектр услуг, оказываемых клиентам с
использованием средств электронной связи.
* Подробнее см.: Васильев С.В. Правовое регулирование электронной
коммерции // Актуальные проблемы гражданского права: Сб. статей /
Под ред. проф. М.И. Брагинского. М., 2002. Вып. 4. С. 333.
** Соловяненко Н. Правовое регулирование электронной торговли и
электронной подписи (международный опыт и российская практика) //
Хозяйство и право. 2003. № 1. С. 37.
*** Дрыганов В. Письменная форма договора в электронной торговле //
Компьютерные вести. 2002. № 5. http://www.kv.minsk.by.
**** Подробнее об идентификации и установлении подлинности
электронного документа см.: Дрыганов В. Электронный документооборот
и электронная цифровая подпись. Ч. 2: Идентификация и установление
подлинности электронного документа // Компьютерные вести. 2002. № 7.
http://www.kv.minsk.by.
***** В мае 1973 г. 270 крупнейшими банками Европы и Северной
Америки был создан консорциум S.W.I.F.T. (Society for Worldwide
Interbank Financial Telecommunication - Сообщество международных
межбанковских финансовых телекоммуникаций), зарегистрированный в
Бельгии. Данная система призвана обеспечить электронный обмен
данными при осуществлении международных расчетов.
24.05.2004 г.
Право Беларуси, 2004 г., № 19, с.46
