КОММЕНТАРИЙ
           к постановлению Правления Национального банка
         от 27 июня 2002 г. № 116 «О внесении изменений и 
          дополнений в Инструкцию о банковском переводе, 
              утвержденную постановлением Правления
             Национального банка Республики Беларусь
                     от 29 марта 2001 г. № 66»
                                 
   Комментируемым нормативным правовым актом внесены изменения и
дополнения  в  Инструкцию  о банковском  переводе,  утвержденную
постановлением Правления Национального банка от 29 марта 2001 г. 
№ 66*  (далее  -  Инструкция  о  банковском  переводе),  которая
определяет   порядок   осуществления  безналичных   расчетов   в
белорусских   рублях  и  в  иностранной  валюте  на   территории
Республики Беларусь.

    _____________________________
    * Вестник ГНК, 2001 г., № 22, с. 8; № 37, с. 37.

   Изменения   коснулись   как   исправления   терминологических
неточностей,   так   и  непосредственно  регламентации   порядка
осуществления безналичных расчетов.
   Комментируемым    документом   дано    определение    понятия
«техническая ошибка», под которой понимается ошибка,  допущенная
банком  при  осуществлении  операций  по  банковскому  переводу,
повлекшая  ненадлежащее исполнение банком  платежных  инструкций
клиента,  банка-корреспондента. Нормативное закрепление  данного
понятия чрезвычайно важно, поскольку ст. 256 Банковского кодекса
Республики  Беларусь  закрепила  возможность  списания  в  таком
случае  денежных средств со счета получателя платежа и  возврата 
их   банку-отправителю   вне   установленной   законодательством
очередности  платежей.  В  то же время  следует  учитывать,  что
согласно  Инструкции  о  банковском переводе,  с  изменениями  и
дополнениями, внесенными комментируемым постановлением, в случае
зачисления денежных средств в результате технической  ошибки  на
счет,  расходные  операции  по  которому  прекращены  вследствие
наложения  ареста (приостановления операций), возврат средств  с
данного  счета осуществляется с согласия уполномоченного органа,
наложившего   арест   на  денежные  средства   (приостановившего
операции по счету).
   Среди   изменений,  внесенных  в  Инструкцию   о   банковском
переводе,  следует  обратить внимание на п.  8,  который  теперь
более  детально  регламентирует  действия  банка  по  возмещению
клиенту     необоснованно    списанных     денежных     средств;
недозачисленных денежных средств; денежных средств, переведенных
(зачисленных) ненадлежащему бенефициару, банку-корреспонденту.
   Несколько  уточнены  нормы, определяющие  порядок  заполнения
платежных    инструкций    (платежных    поручений,    платежных
требований).
   Порядок   расчетов   с   применением  электронных   платежных
документов  стал  более  формализованным.  Так,  если  ранее   в
Инструкции о банковском переводе содержалось требование  о  том,
чтобы  в  договоре  между  банком  и  клиентом  была  закреплена
ответственность клиента за операции, произведенные на  основании
переданных  в  такой  форме платежных  поручений,  то  теперь  в
подобном  договоре должны найти отражение также сроки и  порядок
представления в банк оформленных на бумажном носителе  платежных
поручений или реестров платежных поручений, переданных в банк  в
электронном виде и принятых банком к исполнению, ответственность 
за  нарушение  сроков  их  представления  в  банк.  Но  следует
отметить, что требование о представлении документов на  бумажных
носителях  комментируемый  документ  распространяет  только   на
клинтов,  срок  обслуживания  которых  банком  составляет  менее
года.  Банкам  следует  обратить  особое  внимание  на  то,  что
установленный договорами с указанными категориями клиентов  срок
представления в банк оформленных на бумажном носителе  платежных
поручений  или  реестров  платежных  поручений  в  подтверждение
переданных  в  электронном  виде  не  должен  превышать   десять
календарных  дней. Что касается иных клиентов, то  необходимость
(либо  отсутствие  таковой) представления в банк  документов  на
бумажных носителях определяется договорами между ними и банками.
   В  договоре  между  банком-отправителем и плательщиком  может
быть  предусмотрено  также направление плательщику  электронного
сообщения  в  подтверждение  приема  переданного  им  платежного
поручения.
   Как  известно,  Инструкция  о банковском  переводе  допускает
возможность    расчетов   постоянно   действующими    платежными
поручениями.  Однако  если  ранее  эти  поручения  должны   были
содержать все реквизиты обычного платежного поручения, то теперь
при   неоднократных  переводах  средств  в  пользу   бенефициара
плательщик  вправе  в постоянно действующем платежном  поручении
вместо  реквизитов  «сумма (цифрами и прописью)»,  «наименование
валюты  перевода»  сделать запись о порядке  определения  банком
суммы  перевода;  вместо  номеров  и  дат  документов,  служащих
основанием   для  осуществления  платежа,  указать   порядок   и
периодичность   их   представления   (поступления)    в    банк;
предусмотреть  иные  условия исполнения  постоянно  действующего
платежного поручения.
   Постоянно     действующее    платежное    поручение     может
использоваться,  например,  для равномерного  погашения  кредита
(когда  условиями кредитного договора определено, например,  что
погашение  кредита осуществляется равными суммами в определенные
сроки).  Еще  одной  сферой  активного  использования  платежных
инструкций  данного вида станет перечисление физическими  лицами
профсоюзных  взносов.  Так,  в  случае,  если  заработная  плата
зачисляется на текущие счета работников (что обычно практикуется 
с  открытием  таких счетов в одном банке), указанные  физические 
лица  при желании уплачивать профсоюзные взносы смогут составить
постоянно  действующие  платежные  поручения.  При  этом   сумма
ежемесячных  платежей  будет определяться на  основании  списка,
представляемого соответствующим нанимателем. Очевидно,  что  это
возможно  только  при  согласованности  действий  нанимателя   и
соответствующей профсоюзной организации.
   В Республике Беларусь достаточно активно используются расчеты
платежными  требованиями (дебетовый перевод). Ранее в Инструкции 
о  банковском переводе указывалось, что акцептная форма  инкассо
используется  при  расчетах за отгруженные  (отпущенные)  товары
(работы, услуги). Теперь же она может использоваться и в  других
случаях по усмотрению сторон.
   Новым  в  расчетах платежными требованиями является  то,  что
комментируемым  постановлением закреплена  возможность  передачи
заявлений на акцепт платежных требований и отказ от их оплаты  в
банк-отправитель    в    электронном    виде    с    применением
телетрансмиссионных  средств  (электронная  почта,  факсимильная
связь   и   др.)  и  на  машинном  носителе.  Для  подтверждения
подлинности заявлений используются электронная цифровая  подпись
или тестирующие ключи.
   При  этом  в  договоре  между банком и клиентом  должны  быть
предусмотрены: 1) порядок подтверждения приема банком  заявлений 
на  акцепт,  переданных в электронном виде;  2)  ответственность
клиента  за операции, производимые по счету на основании  данных
заявлений;  3)  для клиентов, срок обслуживания  которых  банком
составляет менее  года, - сроки и порядок представления  в  банк
оформленных  на  бумажном носителе и заверенных в  установленном
порядке   заявлений   на   акцепт  или  реестров   заявлений   и
ответственность  за  нарушение сроков их  представления  в  банк
(этот срок не должен превышать десять дней).
   Ранее   в   практике  деятельности  банков  и   их   клиентов
существовала   проблема,   обусловленная   требованиями   п. 110
Инструкции  о  банковском переводе, которым был установлен  срок
нахождения расчетных документов в картотеке - 1 месяц.  С  одной
стороны,   это  было  удобно  клиентам,  поскольку  у   них   не
образовывалась объемная картотека. Но, с другой стороны,  у  тех
же  клиентов возникали проблемы, когда из картотеки возвращались
бенефициару  платежные  требования по осуществлению  платежей  в
бюджет,  в  Фонд социальной защиты населения и т.п.  Выходом  из
подобной  ситуации являлось заключение между клиентом  и  банком
дополнительного  соглашения  к договору  банковского  счета,  по
условиям   которого  срок  нахождения  расчетных  документов   в
картотеке устанавливался более длительный, чем месяц.
   Теперь  же  Инструкцией о банковском переводе срок нахождения
документов   в  картотеке  установлен  дифференцированно   -   в
зависимости  от  того,  к  какой  группе  очередности   платежей
относится  тот  или  иной платеж. Согласно п. 110,  в  редакции,
действующей  с  1 августа 2002 г., срок нахождения  в  картотеке
расчетных  документов  по  платежам, которые  в  соответствии  с
законодательными  актами  Республики  Беларусь  производятся   в
первоочередном  порядке,  составляет  шесть  месяцев,  по   иным
платежам  -  один месяц. Как и ранее, в договоре  между  банком
отправителем   и   плательщиком  может  быть   определен   более
длительный срок нахождения расчетных документов в картотеке.
   В  п.  130-1 закреплена возможность применения  определенного
Инструкцией  о банковском переводе порядка ведения картотеки  не
только  к текущим (расчетным), но и к другим счетам в части,  не
противоречащей   режиму   соответствующего   счета.   При   этом
возможность  ведения  картотеки к соответствующему  счету  может
быть  предусмотрена как законодательством, так и договором между
банком и клиентом.

                        Р.Р.ТОМКОВИЧ, начальник отдела правового
                         обслуживания Гоперу ОАО «Белинвестбанк»



02.09.2002 г.


Вестник Министерства по налогам и сборам Республики Беларусь, 2002 г., № 32, с.30