ПРАКТИКА РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ, СВЯЗАННЫХ С УЧАСТИЕМ СТРАХОВЫХ
ОРГАНИЗАЦИЙ
(Вестник Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь,
2001 г., N 5, стр.234)
В силу статьи 15 Закона Республики Беларусь "О страховании" от 3
июня 1993 г. N 2343-XII и статьи 819 Гражданского кодекса (ГК)
Республики Беларусь по договору страхования одна сторона (страховщик)
обязуется при наступлении предусмотренного в договоре события
(страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или
третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен
договор страхования, причиненный вследствие этого события ущерб
застрахованным по договору интересам в пределах определенной договором
суммы (страховой суммы), а другая сторона (страхователь) обязуется
уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос).
Таким образом, сторонами в договоре страхования являются
страховщик и страхователь. В соответствии со статьей 6 Закона
Республики Беларусь "О страховании" страховщиками (страховыми
организациями) могут быть государственные страховые организации,
акционерные страховые общества, общества с ограниченной или
дополнительной ответственностью, создаваемые с целью осуществления
страховой, а также иной деятельности, прошедшие регистрацию и
получившие лицензию на право проведения определенного вида страхования
или перестрахования.
Из изложенного следует, что поскольку представительства и филиалы
страховых организаций не имеют статуса юридического лица в силу статьи
51 ГК Республики Беларусь, они не обладают процессуальной право- и
дееспособностью и не могут быть участниками хозяйственного процесса.
Анализ изученных дел показывает, что по всем предъявленным искам
истцами являлись страховые организации. При этом исковые заявления
подавались как самим юридическим лицом, так и от его имени
региональным представительством. В последнем случае истцом правомерно
определялось юридическое лицо -- страховая организация. Лишь по одному
делу истцом ошибочно определено представительство Белгосстраха по
Гродненской области, хотя исковое заявление подано указанным
представительством от имени и в интересах Белорусской государственной
страховой организации "Белгосстрах". Решением суда по данному делу
постановлено взыскание произвести в пользу "Белгосстраха", поэтому
названную ошибку суда следует отнести к описке.
Поскольку страхование -- лицензируемый вид деятельности, следует
при подготовке дела к судебному разбирательству истребовать копию
лицензии на осуществление того или иного вида страхования.
Истцами по 8 искам изучаемой категории являлось Белорусское бюро
по транспортному страхованию. Правовое положение указанной организации
определено Указами Президента Республики Беларусь от 19 февраля 1999
г. N 100 "О порядке и условиях проведения обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и от 1
декабря 1999 г. N 701 "Об утверждении Устава Белорусского бюро по
транспортному страхованию". Следует отметить, что указанная
организация по своей организационно-правовой форме является
республиканской ассоциацией, объединяющей страховые организации
(некоммерческой организацией), и не вправе осуществлять деятельность,
противоречащую ее уставным целям и задачам.
Пунктом 11 Устава Белорусского бюро по транспортному страхованию
к компетенции дирекции, возглавляемой генеральным директором, отнесено
право предъявления регрессного иска в случаях, установленных
законодательством. Особенности рассмотрения таких исков будут изложены
ниже. Ответчиками по предъявленным искам анализируемой категории
являлись юридические лица различных организационно-правовых форм.
В этой связи следует указать, что в силу части 1 статьи 25 Закона
"О страховании" договор страхования считается недействительным, если
он заключен с лицами, не обладающими гражданской дееспособностью или
ограниченными в дееспособности судом, а также с организационными
структурами, не наделенными правами юридического лица.
Исходя из этого судьи истребуют документы, подтверждающие право
филиала юридического лица на заключение договора страхования. Так, из
материалов одного дела усматривалось, что страховое свидетельство
выдано страховым обществом "К" розничному торговому предприятию райпо,
не являющемуся юридическим лицом. При рассмотрении дела по существу
судом не истребованы документы, подтверждающие статус страхователя на
момент заключения договора страхования.
Неоднозначно решался судьями вопрос о привлечении к участию в
деле третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований на предмет
спора. Так, по отдельным делам в качестве третьих лиц на стороне
ответчика судом привлекались физические лица -- виновники совершенных
дорожно-транспортных происшествий. По всем остальным искам данный
вопрос хозяйственным судом не разрешался.
Представляется, привлечение третьих лиц по таким делам не только
возможно, но и необходимо в силу следующих обстоятельств. По
большинству рассмотренных исков спорные правоотношения возникли из
договора обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств. В соответствии с пунктом 22
Инструкции о порядке проведения обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств, утвержденной приказом
Белорусского бюро по транспортному страхованию от 12 октября 2000 г. N
27-ОД, в случаях, когда страховщик (бюро) имеет право требования в
пределах выплаченных сумм к лицу, ответственному за причинение вреда,
осмотр поврежденного имущества должен производиться в присутствии
этого лица.
Поскольку лицом, ответственным за причинение вреда, в ряде
случаев является не его причинитель, а владелец транспортного
средства, то и иски предъявляются к таким организациям. В этом случае
за владельцем сохраняется право обращения с регрессным требованием к
непосредственному виновнику, который будет лишен возможности
оспаривать сумму взыскиваемого вреда. Для сохранения такого права за
причинителем вреда привлечение его в качестве третьего лица на стороне
ответчика следует признать обязательным.
Общими для всех исков данной категории являются следующие
законодательные акты:
-- Закон Республики Беларусь "О страховании" от 3 июня 1993 г. N
2343-XII;
-- Гражданский кодекс Республики Беларусь.
Среди нормативно-правовых актов, регулирующих обязательства
обязательного страхования ответственности, можно выделить:
-- Декрет Президента Республики Беларусь от 19 февраля 1999 г. N
8 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев
транспортных средств" (НРПА, N 17, 1999 г.);
-- Указ Президента Республики Беларусь от 19 февраля 1999 г. N
100 "О порядке и условиях проведения обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (НРПА, N
17, 1999 г.), с изменениями, внесенными Указом Президента Республики
Беларусь от 1 декабря 1999 г. N 701 (НРПА, N 93, 1999 г.) и Указом
Президента Республики Беларусь от 12 июня 2000 г. N 339 (НРПА, N 58,
2000 г.);
-- Инструкция о порядке проведения обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев транспортных средств,
утвержденная приказом Белорусского бюро по транспортному страхованию
12 октября 2000 г. N 27-ОД (НРПА, N 111, 2000 г.);
-- Правила определения размера вреда от дорожно-транспортного
происшествия для целей обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств.
(Добровольное страхование имущества регулируется отдельными
законодательными актами).
При подготовке дела к судебному разбирательству следует обратить
внимание на предмет искового требования. При этом необходимо иметь
ввиду, что по своему предмету иски страховых организаций, вытекающие
из договора страхования, делятся на два вида:
-- иски в качестве реализации страховой организацией права
суброгации на основании статьи 855 ГК;
-- регрессные иски о возмещении вреда при отсутствии договора
страхования ответственности.
Выполняя указанную функцию, хозяйственный суд должен проверить
обоснованность выплаты страховой организацией страхового возмещения;
возникло ли у страховщика право на предъявление иска; какими
документами подтверждаются перечисленные в исковом заявлении
обстоятельства.
При анализе дел изучаемой категории было обращено внимание на
недостаточную работу судей по подготовке дел данной категории к
судебному разбирательству. Так, не всегда истребовались учредительные
документы организаций истца и ответчика, доверенности на право
предъявления иска представительством страховой организации; подлинники
документов, удостоверяющие наступление страхового случая при
представлении истцом некачественных копий; доказательства вызова лица,
ответственного за причинение вреда, для осмотра транспортного средства
и т.д.
Наибольшее количество рассмотренных исков содержали требования о
возмещении страховщику сумм, выплаченных страхователю по договору
обязательного страхования гражданской ответственности владельцев
транспортных средств.
При этом данные иски следует разделить на следующие группы:
-- ответственность причинителя вреда была застрахована;
-- ответственность не была застрахована.
При разрешении вышеуказанных споров можно выделить следующие
обстоятельства, влияющие на выводы суда при принятии решения:
1. Доказательством заключения договора страхования является
страховое свидетельство (полис), которое должно содержать подписи
обеих сторон, вступивших в договорные отношения. В силу пункта 1
статьи 183 ГК Республики Беларусь сделка, совершенная одним лицом от
имени другого лица в силу полномочия, основанного на доверенности,
законодательстве либо акте уполномоченного на то государственного
органа или органа местного управления и самоуправления,
непосредственно создает, изменяет и прекращает гражданские права и
обязанности представляемого. В связи с этим необходимо обратить
внимание судей, что страховое свидетельство должно быть подписано
полномочным представителем страхователя. Как правило, страховые
организации не представляют в хозяйственный суд доверенность на лицо,
заключившее договор страхования от имени страхователя. Например, из
материалов одного дела видно, что на страховом свидетельстве, выданном
колхозу "Б", имеется подпись физического лица, должностное положение
которого по отношению к колхозу не указано. Следует при рассмотрении
исков обращать внимание страховых организаций на правильное оформление
договора страхования.
2. В силу статьи 847 ГК и пункта 10 Инструкции о порядке
проведения обязательного страхования гражданской ответственности
владельцев транспортных средств от 12 октября 2000 г. договор
страхования вступает в силу с момента уплаты страхового взноса или его
части. При внесении безналичного расчета моментом уплаты считается
поступление денежных средств на счет страховщика. Следовательно, при
рассмотрении иска, в котором требование о взыскании выплаченного
страхового возмещения предъявлено к лицу, ответственному за причинение
вреда и заключившему договор страхования своей ответственности,
необходимо устанавливать момент вступления договора страхования в
силу, т.е. истребовать доказательства внесения страхового взноса.
3. В соответствии с пунктом 65 ранее упомянутого Указа Президента
Республики Беларусь от 12 октября 2000 г. N 339 право требования к
лицу, ответственному за причиненный вред, принадлежит страховщику лишь
в случаях, предусмотренных указанным законодательным актом, в том
числе: умышленных действий; управления транспортным средством в
состоянии алкогольного опьянения и т.д.
По нескольким делам право на предъявление иска у страховщика
возникло на основании факта нахождения водителя -- причинителя вреда в
состоянии алкогольного опьянения.
При рассмотрении одного дела хозяйственным судом было
установлено, что страховщик имеет право суброгации вследствие
отсутствия у водителя ПО ЖКХ -- водительского удостоверения.
При разрешении вышеуказанных ситуаций хозяйственный суд
обоснованно исходил из того, что согласно статье 948 ГК владелец
источника повышенной опасности обязан возместить причиненный вред,
если не докажет, что вред возник в результате непреодолимой силы или
умысла потерпевшего либо источник выбыл из его обладания в результате
противоправных действий других лиц. При этом если владелец передал
управление транспортным средством другому лицу, находящемуся в
состоянии алкогольного или наркотического (токсического) опьянения, не
имеющему права на управление соответствующим транспортным средством
либо права на законных основаниях управлять данным транспортным
средством, страховщик обязан реализовать право требования к лицу,
ответственному за причинение вреда.
В вышеуказанной ситуации обоснована позиция судей, реагирующих на
факты передачи права управления лицу, находящемуся в состоянии
алкогольного опьянения, частными определениями в адрес руководителя
такой организации.
4. При рассмотрении дел указанной категории необходимо проверять
наличие страхового полиса как у потерпевшего, так и у лица,
ответственного за причинение вреда. Наличие либо отсутствие указанного
документа влияет на вывод суда о наличии права на предъявление иска. В
соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 1 декабря 1999
г. N 701 "О порядке и условиях проведения обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев транспортных средств" право на
предъявление исков в случае отсутствия договора страхования у
причинителя вреда принадлежит Белорусскому бюро по транспортному
страхованию.
5. При определении суммы вреда, подлежащей возмещению, следует
учитывать, что в соответствии с пунктом 43 Положения о порядке и
условиях проведения обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств в редакции
вышеназванного Указа Президента Республики Беларусь от 12 июня 2000 г.
N 339 в размер вреда входят расходы на его эвакуацию с места дорожно-
транспортного происшествия, а также расходы на оформление необходимых
документов по страховому случаю и исчислению размеров вреда. При этом
следует иметь в виду, что в данном случае подразумеваются расходы,
понесенные на оплату услуг, оказанных сторонними организациями (услуги
по составлению акта осмотра и калькуляции экспертным бюро, почтовые
услуги по вызову лица, виновного в причинении вреда, для участия в
осмотре поврежденного (погибшего) имущества, услуги по
фотографированию).
Как правило, исковые требования удовлетворялись хозяйственным
судом в сумме выплаченного страхового возмещения. По некоторым искам
данная сумма была увеличена истцом на величину процентов за
пользование чужими денежными средствами, исчисленных в соответствии с
пунктом 1 статьи 366 ГК Республики Беларусь.
Указанную практику хозяйственного суда следует признать
обоснованной.
Кроме этого, 25 августа 2000 года Белорусским бюро по
транспортному страхованию утверждены вышеназванные Правила определения
размера вреда от дорожно-транспортного происшествия для целей
обязательного страхования гражданской ответственности владельцев
транспортных средств. В отличие от ранее действующих законодательных
актов указанными Правилами определено, что если транспортное средство
повреждено в результате нескольких ДТП либо в результате осмотра
транспортного средства невозможно разделить эксплуатационные дефекты и
повреждения транспортного средства, для установления необходимых
причинно-следственных связей проводится автотехническая экспертиза.
Данное обстоятельство имеет существенное значение, поскольку
именно на необоснованность произведенной оценки стоимости ущерба
ссылаются ответчики при рассмотрении спора в суде. Так, при
рассмотрении иска Белгосстраха к ООО "В" ответчик оспаривал сумму
взыскиваемого вреда. Для разрешения поставленных ответчиком вопросов
хозяйственный суд вызвал в судебное заседание эксперта, который
представил дополнительное заключение по спорным вопросам. В результате
указанных процессуальных действий ответчик признал исковые требования.
Кроме того, следует заметить, что общим принципом договора
страхования, установленным статьей 855 ГК, является ограничение права
требования страховщика к лицу, ответственному за причинение вреда,
суммой выплаченного страхового возмещения потерпевшему. Этот же
принцип соблюден при возмещении вреда по договору обязательного
страхования гражданской ответственности, что подтверждается пунктом 65
Положения о порядке и условиях проведения обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев транспортных средств (в
редакции Указа Президента Республики Беларусь от 12 июня 2000 г. N
339). Таким образом, взыскание расходов самой страховой организации по
выплате страхового возмещения следует производить с учетом общих
правил о возмещении убытков (статья 364 ГК).
Например, при рассмотрении хозяйственным судом дела полностью
удовлетворены требования о взыскании с воинской части выплаченного
потерпевшему возмещения и понесенных Бюро по транспортному страхованию
расходов. Поскольку названное бюро и лицо, ответственное за причинение
вреда, не связаны какими-либо договорными отношениями, то в таком
случае должно применяться общее правило возмещения вреда,
установленное статьей 950 ГК с учетом принципа его полного возмещения.
Решения хозяйственного суда по делам изучаемой категории в
кассационном порядке не обжаловались.
Светлана ДУБАЙ, судья Борис ТАРАНКО, ведущий
хозяйственного суда Гродненской специалист отдела надзора и
области, обобщения судебной практики
хозяйственного суда Гродненской
области
