КОММЕНТАРИЙ
                  к постановлению Совета Министров
              Республики Беларусь от 31 августа 2004 г.
                № 1041 «Об утверждении корректирующих
                 коэффициентов к страховым взносам и
             Правил применения системы скидок и надбавок
          исходя из аварийности использования транспортного
           средства (система бонус-малус) по обязательному
               страхованию гражданской ответственности
                 владельцев транспортных средств по
                 договорам внутреннего страхования»
     
                ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ
           ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
                ПО ДОГОВОРАМ ВНУТРЕННЕГО СТРАХОВАНИЯ
     
     Постановлением  Совета  Министров  Республики  Беларусь  от  31
августа 2004 г. № 1041 (далее - постановление № 1041) в соответствии
с  Указом Президента Республики Беларусь от 9 июля 2004 г. № 320  «О
внесении   изменений  и  дополнений  в  Указ  Президента  Республики
Беларусь  от  19 февраля 1999 г. № 100» (далее - Указ  №  320)  были
утверждены  корректирующие  коэффициенты  к  страховым  взносам   по
обязательному  страхованию  гражданской  ответственности  владельцев
транспортных средств по договорам внутреннего страхования и  Правила
применения   системы  скидок  и  надбавок  исходя   из   аварийности
использования транспортного средства (далее - Правила).
     С той же даты постановление вступило в силу.
     Прежде всего, в нем нашло отражение закрепленное в Положении  о
порядке  и условиях проведения обязательного страхования гражданской
ответственности владельцев транспортных средств (далее - Положение),
действующем   в   редакции   Указа  №  320,   разделение   договоров
обязательного  страхования  гражданской  ответственности  владельцев
транспортных  средств на три вида: договор внутреннего  страхования,
договор  пограничного  страхования и  договор  страхования  «Зеленая
карта».
     Утвержденные  постановлением № 1041 корректирующие коэффициенты
и  Правила  применяются  только  в отношении  договоров  внутреннего
страхования.
     Любой   корректирующий  коэффициент  применяется  для   расчета
размера   страхового  взноса,  подлежащего  уплате  при   заключении
договора страхования с целью объективной индивидуализации подхода  к
оценке  страхового  риска, сопряженного с эксплуатацией  в  дорожном
движении  того  или  иного транспортного средства  в  тех  или  иных
условиях тем или иным страхователем.
     С   этой   целью   для   расчета  размера  страхового   взноса,
подлежащего   уплате,  используются  такие  величины,  как   базовый
страховой    взнос;    коэффициент,    отражающий    местонахождение
транспортного  средства  (с  привязкой к  месту  его  регистрации  в
регистрационно-экзаменационном подразделении ГАИ и,  соответственно,
месту  постоянного проживания страхователя); коэффициент  исходя  из
аварийности использования транспортного средства, а также скидка, на
которую  имеет  право  определенная категория страхователей.  Размер
страхового взноса вычисляется как произведение этих величин.
     Существовавшие  ранее коэффициенты, утвержденные постановлением
Совета  Министров Республики Беларусь от 16 июня 2000 г. №  898  «Об
утверждении размеров страховых взносов и лимитов ответственности  по
обязательному  страхованию  гражданской  ответственности  владельцев
транспортных    средств»    (с    изменениями    и    дополнениями),
корректировавшие  размер страхового взноса с учетом  местонахождения
транспортного  средства, отражали определенную локализацию  дорожно-
транспортных происшествий по их количеству на территории  Республики
Беларусь.  Тот  же подход используется в применении  корректирующего
коэффициента  К1  в  зависимости от населенного пункта,  к  которому
привязывается   местонахождение   и  преимущественная   эксплуатация
транспортного средства.
     Так,   традиционно   г.   Минск,   как   наиболее   крупный   и
густонаселенный, с самыми интенсивными транспортным, пассажирским  и
грузовым  потоками,  является  территорией,  на  которой  происходит
наибольшее    количество   дорожно-транспортных   происшествий,    и
вероятность их происхождения не приобретает со временем тенденции  к
снижению.  В  связи  с  чем  подлежащий  уплате  страховой  взнос  в
отношении транспортного средства, используемого в дорожном  движении
в г. Минске, самый высокий.
     На  втором месте по степени аварийности стоят областные  города
и  далее,  по  убывающей,  города с числом жителей  более  50  тысяч
человек и прочие населенные пункты, за исключением Минского района.
     Постановлением  № 1041 Минский район с учетом  оценки  практики
прежних  лет отнесен так же, как и г. Минск, к территории наибольшей
вероятности   наступления  страховых  случаев.  Хотя   интенсивность
движения   в   Минском  районе  (подчеркиваем,  именно  в   районе),
безусловно, ниже, нежели в городе, тем не менее практика показывает,
что транспортные средства, зарегистрированные в ГАИ Минского района,
как правило, эксплуатируются не только в районе, а активно участвуют
в  дорожном  движении  в городе. В связи с чем присвоение  по  этому
признаку  более  низкого  корректирующего  коэффициента,  чем  в  г.
Минске, является неверным.
     Постановлением  №  1041  также  утверждены  Правила  применения
системы  скидок  и  надбавок  исходя  из  аварийности  использования
транспортного   средства  (система  бонус-малус)  по   обязательному
страхованию   гражданской  ответственности  владельцев  транспортных
средств  по  договорам внутреннего страхования. Система  бонус-малус
определяет  порядок  применения корректирующего  коэффициента  К2  в
зависимости от класса аварийности транспортного средства.  При  этом
если  коэффициент К1 отражает общий уровень аварийности  на  дорогах
республики  в зависимости от эксплуатации транспортного  средства  в
конкретной  местности,  то коэффициент К2 -  индивидуальную  степень
потенциальной  аварийности езды конкретного владельца  транспортного
средства.
     Подход  к  применению скидок отличается от подхода к применению
надбавок.  Скидка  устанавливается к страховому взносу  по  договору
страхования,  заключенному  на  один год  индивидуально  по  каждому
транспортному  средству,  исходя из аварийности  его  использования.
Если  договор страхования заключен на срок менее одного года, скидка
к страховому взносу не применяется.
     Надбавка   устанавливается  к  страховому  взносу   исходя   из
количества  страховых  случаев, совершенных в  течение  одного  года
перед  заключением  очередного договора страхования,  и  применяется
независимо от срока страхования.
     При  заключении договора страхования на срок менее одного  года
за страхователем сохраняется прежний класс аварийности. Опять же при
условии,  что  при  эксплуатации  этого  транспортного  средства  не
произошло страховых случаев по вине эксплуатировавших его лиц.
     Класс   аварийности  может  изменяться  от  А5  до  В2.  Классу
аварийности  А5  соответствует самый низкий  размер  корректирующего
коэффициента  К2,  который  при прочих  равных  условиях  заключения
договора    страхования   гражданской   ответственности    владельца
транспортного   средства  фактически  наполовину  уменьшает   размер
страхового взноса. Классу аварийности В2 соответствует самый высокий
размер   корректирующего   коэффициента   К2,   который,   наоборот,
увеличивает размер страхового взноса в два раза.
     Класс   аварийности  и,  как  следствие,  соответствующий   ему
корректирующий  коэффициент  К2 может изменяться  в  зависимости  от
количества  страховых  случаев  за  год,  предшествующий  заключению
договора  страхования. При отсутствии аварий,  совершенных  по  вине
страхователя  за  год перед заключением договора страхования,  класс
аварийности  изменяется на одну величину в пределах  от  В2  до  А5.
Совершение   страхователем   по  своей   вине   дорожно-транспортных
происшествий влечет обратное изменение класса аварийности от  В2  до
А5  в  зависимости  от  присвоенного  ранее  класса  аварийности   и
количества   совершенных  в  период  действия  договора  страхования
дорожно-транспортных происшествий.
     При  этом  не  учитываются  страховые  случаи,  по  которым  не
производилась   выплата  страхового  возмещения   либо   расчеты   с
потерпевшим   осуществляло   Белорусское   бюро   по   транспортному
страхованию,  за  исключением случаев  расчетов  с  потерпевшими  по
договорам страхования неплатежеспособных страховщиков.
     Класс  аварийности,  принятый для  расчета  размера  страхового
взноса  в отношении транспортного средства, сохраняется до окончания
срока  действия  договора страхования и не подлежит пересмотру  даже
при   наступлении   в  этот  период  страховых   случаев   по   вине
страхователя.   Также  он  сохраняется  и  в  случае  переоформления
договора  страхования  до истечения его срока на  другого  владельца
транспортного средства.
     В   соответствии  с  п.  63  Положения  о  порядке  и  условиях
проведения  обязательного  страхования  гражданской  ответственности
владельцев транспортных средств, утвержденного вышеназванным  Указом
Президента  Республики  Беларусь от 19  февраля  1999  г.  №  100  и
действующего  в  редакции  Указа  № 320,  страхователь  имеет  право
выбирать  страховщика, а в соответствии с п. 61 этого  же  Положения
страховщик   обязан  заключить  договор  страхования  с   владельцем
транспортного  средства,  обратившимся с  заявлением.  При  этом  не
исключается, что страхователь по личному убеждению либо в силу  иных
причин   для   заключения  очередного  договора  страхования   своей
гражданской ответственности обратится к иному страховщику, чем  тот,
с  которым  он  ранее  заключал договор. В  таком  случае  скидки  и
надбавки  при  заключении  нового договора  страхования  применяются
независимо  от  того,  с  какой  страховой  организацией  Республики
Беларусь, осуществляющей этот вид страхования, договор был  заключен
ранее.  Для  заключения  договора  страхования  с  другой  страховой
организацией  и  применения системы бонус-малус страхователь  должен
обратиться к страховщику, с которым был заключен предыдущий  договор
страхования.  В  трехдневный  срок  со  дня  обращения  страхователя
страховщик  обязан  бесплатно  предоставить  сведения  о   страховых
случаях  и  выплатах  страхового возмещения по  заключенному  с  ним
договору  страхования,  о чем обязан выдать  соответствующую  запись
согласно приложению 2 к названным Правилам.
     Как  и  прежде,  постановлением № 1041  установлены  предельные
размеры   скидок,  применяемых  для  исчисления  размера  страхового
взноса,  как  для всех страхователей, так и для граждан,  получивших
транспортные  средства через органы социальной защиты бесплатно  или
на  льготных  условиях, а также для инвалидов Великой  Отечественной
войны и приравненных к ним лиц.
     
                                                       О.И.СОКОЛОВА,
                                              начальник юридического
                                               отдела   белорусского
                                               бюро по транспортному
                                                         страхованию


20.09.2004 г.


Право Беларуси, 2004 г., № 34, с.49